大額存單質(zhì)押擺賬

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承兌匯票辦理流程和條件

承兌匯票辦理流程:

1、在工商局注冊辦理登記手續(xù),申請營業(yè)執(zhí)照;

2、在銀行開立結算賬戶;

3、承兌申請人與匯票收款人之間具有真實、合法的商品交易關系;

4、跟銀行簽訂委托付款協(xié)議;

5、需要在銀行存有不低于匯票票面金額50%保證金,并實行專戶管理。
 
承兌匯票
 
指辦理過承兌手續(xù)的匯票,也就是指辦理過承兌手續(xù)的匯票即在交易活動中,售貨人為了向購貨人索取貨款而簽發(fā)匯票,并經(jīng)付款人在票面上注明承認到期付款的“承兌”字樣及簽章。
 
承兌匯票的辦理條件
 
1、最低保證金繳存不低于50%;

2、簽發(fā)銀行承兌匯票最長期限不超過6個月;

3、單筆金額不超過500萬元(全額保證金除外);

4、出票人的資產(chǎn)負債率不超過70%;

5、按銀行承兌匯票金額的5‰向出票人一次性收取承兌手續(xù)費;

6、銀行承兌匯票由縣級聯(lián)社依照短期貸款單筆、單戶余額權限統(tǒng)一審批。超過權限的,向辦事處或省聯(lián)社報備。
 
承兌匯票的保證金比例
 
差額承兌匯票是指通過銀行開出的承兌匯票的金額,和銀行實收保證金金額有差額(即非100%保證金額度)。如存入銀行1萬,開出1.5萬銀行承兌匯票。對于BAD(銀行承兌匯票)代表銀行信用,對企業(yè)而言具有一定的杠桿效應。
 
企業(yè)申請開立銀行承兌匯票,需要提供一定比例的銀行承兌匯票保證金,這也是銀行吸收存款的一種常見方式。銀行承兌匯票保證金比例根據(jù)客戶信用等級的不同而由較大差異。
 
各個銀行信用評級不同,名稱也不盡相同。通常劃分為A、B、C、D標準四類。
 
開立銀行承兌匯票收取銀行承兌匯票保證金比例,或要求承兌申請人提供現(xiàn)金類資產(chǎn)(存單和國債)擔保的比例原則為:A類客戶可由分行自行確定最低比例要求;B類客戶(含B類)不低于30%;C類、D類客戶在符合銀行授信準入標準的前提下分別不低于60%、90%,且C類、D類客戶的承兌授信敞口部分,要求提供足額、有效的擔保。
 
暫不評級的客戶按照100%銀行承兌匯票保證金收取,有的銀行規(guī)定不得用存單、國債和銀行承兌匯票質(zhì)押等方式替代,有的則可以。承兌申請人應在承兌行開立保證金賬戶,于承兌授信發(fā)放審核前按承兌協(xié)議約定比例足額存入保證金。保證金用于承兌匯票到期日支付票款,承兌匯票未到期,不得提前支取。
 
資料補充:
 
要求貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票的交易合同必須是合法且要素齊全,即貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票必須符合《票據(jù)法》,符合制度規(guī)定的商業(yè)承兌匯票的出票、背書、承兌的條款要求,匯票上沒有“不得轉讓”和“質(zhì)押”等字樣。
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