你遇到哪些事情是需要資金證明？
凡是在英國用現(xiàn)金買過房屋的人都知道，現(xiàn)金買房必須提供資金證明，也就是說當事人必須拿出足夠的證據(jù)來證明自己的現(xiàn)金是來路清白的，不是黑錢。
什么是黑錢？
說到黑錢，好多人都會想到殺人越貨，販賣毒品所得來的錢財。這當然是對的，不過并不全面。
法律上對于黑錢的定義比我們平常所說的要寬廣很多，那就是一切非法活動所得來的錢財都是屬于黑錢。
比如說一個人經(jīng)營生意，沒有按照法律規(guī)定繳納所得稅或者增值稅，他所得來的錢財就是黑錢。
再比如按照現(xiàn)在的法律，非法打工已經(jīng)被政客上升到了犯罪的地步，非法打工的工資收入也成了黑錢。根據(jù)保守黨不久前出臺的政策，移民官員和警察有權(quán)對這些收入進行沒收的。
哪怕一個人有身份能夠合法工作的話，如果他沒有根據(jù)自己的收入繳納個人所得稅，他的收入也是非法的，也是屬于黑錢的。
當然了，環(huán)境不同，人們對黑錢的理解也是不同的。比如在中國大陸的廣大農(nóng)村，個稅申報制度并不完善，一般的個體企業(yè)都不進行年度申報的。
按照英國的標準，他們的收入自然是非法的，然而在中國大陸，恐怕很少會有人把這樣的收入和黑錢聯(lián)系在一起。
資金來源證明，到底要證明什么？
現(xiàn)金買房如何證明資金來源問題，對好多人都是頭疼的事情。
麗莎律師行在處理房產(chǎn)買賣的過程中，經(jīng)常遇到的情況是：A在英國買房，B借錢給A，然后A就拿出B所寫的借據(jù)當作資金證明。
這其實是不對的，因為這張借據(jù)最多只能說明錢款從B的手里轉(zhuǎn)到了A的手中。
這并沒有證明這筆錢款的最初來源是什么，也就是B是如何掙到這筆錢的。這才是問題的根本。
資金證明就是要證明錢的最初來源在哪里，也就是說這筆錢是B的工資收入所得、賣房所得還是遺產(chǎn)繼承所得，然后根據(jù)具體情況出具工資單、公司證明、房產(chǎn)交易記錄或者遺囑和律師公證等文件。
只要錢的來源能夠證明是清白的了，至于錢從B的手里，流到了A的手里，甚至是又流到了C的手里則不是很難證明了。
英國哪些機構(gòu)或者公司承擔著反洗錢的警察角色？
買房需要證明資金來源，自然是為了防止當事人利用買房來達到洗錢的目的。
我們都知道所謂的洗錢活動是指當事人用非法得來的錢財，用來購買或者轉(zhuǎn)換成合法的錢財。
比如說一個人在英國種大麻非法獲得很多現(xiàn)金，然后把這些現(xiàn)金分別存入不同人的銀行賬戶，然后讓這些賬戶的持有人在中國把等額的現(xiàn)金轉(zhuǎn)入自己指定的銀行賬戶。
因為那些人國內(nèi)的錢是合法得來的，這個人就成功地把自己犯罪所得的錢轉(zhuǎn)換成了合法的錢財，而那些賬戶的持有人也就在不知不覺中參與了一起洗錢的活動。
當然了，在涉及到恐怖主義活動時，無論錢財?shù)膩碓词欠窈戏ǎū热缯f一個人的合法工資），只要是用來支持這類活動的，都屬于反洗錢法打擊的范圍。
為了打擊犯罪和恐怖主義活動，英國的反洗錢法在世界上可以說是非常嚴厲的。按照法律規(guī)定，下面的機構(gòu)，公司或者個人都承擔著反洗錢的責(zé)任和義務(wù)：
?專業(yè)公司包括律師行和會計行
?金融機構(gòu)包括銀行，信貸公司，抵押公司，換匯公司等
?房產(chǎn)中介
?高價值經(jīng)營者包括珠寶店，古董店等經(jīng)常收取高額現(xiàn)金的公司和生意
這些機構(gòu)，公司或者個人必須獲得本專業(yè)行業(yè)的監(jiān)管（比如律師管理局SRA）或者向海關(guān)稅務(wù)總局（HMRC）登記注冊才可以正常經(jīng)營，同時需要定期對自己的員工進行培訓(xùn)，設(shè)立反洗錢管理機制，一旦發(fā)現(xiàn)涉及洗錢嫌疑時，必須立刻向有關(guān)當局通報。
現(xiàn)金買房，您會遇到哪些麻煩的鬼門關(guān)？
華人，特別是來自中國大陸的華人，也許是世界上最勇敢的購房者了，因為他們在購房的過程中所經(jīng)歷的曲折和困難是任何其他人都無法相比的。
由于中國嚴厲的外匯管制政策，這些購房者想把資金匯出中國大陸前必須要經(jīng)過兩道關(guān)卡：
第一，把人民幣匯成英鎊。
一般來說，不是任何人都可以隨意購換外幣的。
當事人必須給出一個合理的理由，比如旅游或者留學(xué)（絕對不能是購房，否則匯款就徹底無門了）才可以購置一定的外幣，而且現(xiàn)在購換外幣的理由必須和將來往境外匯外幣的理由完全一致；否則也是不可以的。
更加嚴重的情況是，從2017年7月1日起，任何人購置超過1萬美金的等值外幣，則必須向上級銀行申報批準才可以。關(guān)于這方面的情況，請參看我們以前的文章。
第二，必須采取螞蟻搬家的方式才可以匯錢出來。
按照中國的外匯管制，一個人一年內(nèi)只可以往境外匯5萬美金的等值外幣。
同時，任何一個境外的銀行賬戶一年內(nèi)一般只可以接收不超過20萬美金的等值外幣；否則這個賬戶就可能會被列入黑名單。
這就是說，如果您需要400千英鎊在英國買房的話，您就需要找十來個人幫您匯款才行，同時還需要找至少3個銀行賬戶來接收這些匯款。這是一個多么浩大的工程！
等到這些錢曲曲折折好不容易來到英國之后，您會立刻發(fā)現(xiàn)，在您拿到房門的鑰匙之前，您還要勇敢地闖過幾道鬼門關(guān)才可以到達自己置業(yè)的頂峰：
銀行
銀行需要存款人證明資金的來源，這一點大家都是知道的。
按照法律規(guī)定，如果當事人拿不出相關(guān)的資金證明的話，銀行有權(quán)扣押這筆資金并轉(zhuǎn)交給警察。
因此，在沒有充分的資金證明的情況下就貿(mào)然匯錢實際是一種非常危險的行為，在嚴重的情況下，自己不但會失去大筆的資金，甚至?xí)媾R警察的刑事調(diào)查。
在資金來源證明方面，好多人都認為只要自己的錢在自己的英國賬戶上存放一定的時間，比如說3個月或者6個月，就不應(yīng)該有問題了。
這種理解是完全錯誤的，因為銀行對賬戶的監(jiān)管是通過計算機隨機抽樣進行的，并不是所有賬戶的一切異?；顒佣紩涣⒖贪l(fā)現(xiàn)并遭受調(diào)查的。
然而這些賬戶在接收匯款時沒有引起銀行的監(jiān)管注意，并不代表這些錢在被匯出時不會引起銀行的注意，更不代表銀行已經(jīng)默認這些錢是合法的了。
在當事人企圖匯出這些錢時，銀行的任何工作人員都有可能要求當事人現(xiàn)場出具資金合法來源證明；否則的話，他們是有權(quán)拒絕匯款的。
一旦這種情況出現(xiàn)，很明顯房產(chǎn)交易很有可能無法按照計劃完成。當事人會面臨違約而不得不因此賠償對方的危險。
律師
律師自然需要替客人的最大利益來考慮，然而在反洗錢這樣的事情上，律師同時必須遵從法律的要求來對相關(guān)的資金來源進行核實。
否則的話，將有可能會面臨嚴重的懲罰，包括吊銷執(zhí)照和刑事起訴。相信不會有多少律師會愿意因為一件房產(chǎn)的案件而擔當那么大的風(fēng)險的。
按照法律規(guī)定，律師行在沒有獲得足夠而且令人信服的資金來源證據(jù)之前，是不可以完成房產(chǎn)交易的。
同時，法律要求律師對資金來源的證明應(yīng)該完全獨立于銀行的調(diào)查。
也就是對于同一筆資金來說，銀行不進行調(diào)查并不代表律師也不應(yīng)該進行調(diào)查。同樣的道理，律師決定對某項資金不進行調(diào)查，不代表銀行也不進行調(diào)查。
我們在工作中常常聽到客人問，是不是我的錢在英國的賬上存了6個月的時間，就可以不提供資金證明了。根據(jù)上面我們所說的，這樣的觀點至少錯誤在三個方面：
第一，在過去6個月銀行沒有對這筆資金進行調(diào)查，并不代表銀行已經(jīng)默認這筆錢是合法的了；
第二，在過去6個月的時間里，銀行沒有進行調(diào)查，并不代表銀行不會在將來當事人企圖轉(zhuǎn)錢時進行調(diào)查；
第三，即使銀行決定不進行調(diào)查，也不代表自己的律師不會對這筆資金的來源進行調(diào)查。
那種認為只要當事人的錢在英國的賬上存放3個月或者6個月的時間就可以不提供資金證明的想法，其實是一種懶人想法，也就是律師把自己應(yīng)該盡的責(zé)任完全推卸到了銀行頭上，完全指望銀行來替自己進行調(diào)查。
這實際是很危險的。一旦出了任何事情，律師是無法進行辯護的。
中介
在過去，中介一般是不要求當事人提供相應(yīng)的資金證明的，但是隨著法律的完善，越來越多的中介也開始要求購房者提供相應(yīng)的資金證明。
如果他們對當事人的資金進行懷疑的話，他們一般會拒絕當事人的購房要求的。
福利部
這一點一般只是針對領(lǐng)取福利的購房者來說的。
按照法律規(guī)定，一個人在申請福利的時候必須向福利部證明，自己的收入是非常有限的，而且自己的存款也是非常少的。
如果當事人隨后開始花幾百千英鎊來購房的話，自然不得不讓人懷疑當事人的這些錢是從什么地方來的。
因此，在這種情況下，當事人更加應(yīng)該準備非常詳細的資金來源證明；否則的話，一旦福利部對這些錢的來源產(chǎn)生懷疑，他們擁有警察一樣的權(quán)利可以對當事人進行調(diào)查，甚至發(fā)起刑事起訴。
總而言之，房產(chǎn)買賣由于交易額比較高，歷來都是洗錢活動發(fā)生最多的領(lǐng)域，也是反洗錢機構(gòu)監(jiān)督的重點中的重點。
如果當事人在交易的過程中無法提供合理的資金證明，房產(chǎn)交易是很難完成的，當事人也會面臨違反合同的危險。
在嚴重的情況下，所涉及的現(xiàn)金會被沒收，當事人會面臨刑事調(diào)查的局面。
提供資金證明在一定程度上是為了滿足銀行和律師的要求，然而在更大程度上，實際上更是為了保護當事人本身。
如果您對現(xiàn)金買房過程中的資金證明還有任何問題的話，請隨時關(guān)注《企業(yè)擺賬網(wǎng)》。
